​Мошенничества в сфере кредитования
09:32
12 май 2022 0

​Мошенничества в сфере кредитования

Мечта о богатстве часто толкает к разным механизмам его получения. Например, к «невозвратному» кредиту.

В основе кредитных отношений лежит движение стоимости, взаимоотношения между кредитором и заемщиком; движение платежных средств на началах возвратности; движение ссуженной стоимости; предоставление настоящих денег взамен будущих денег.

В зависимости от формы ссуды выделяют товарный, денежный и смешанный кредит. Товарный — передача во временное пользование конкретной вещи. Как правило, это поставка товаров с отсрочкой оплаты, продажа в рассрочку, аренда (прокат) имущества, лизинг, товарная ссуда, некоторые варианты ответственного хранения. В ряде случаев возвращать надлежит то же самое или аналогичное имущество с дополнительной оплатой или без таковой.

Денежный кредит – это передача во временное пользование оговоренной суммы с условием возврата через определенное время, как правило, с процентами. Смешанная форма кредита имеет место, когда кредит был предоставлен в форме товара, а возвращен деньгами или наоборот.

Это все общественные отношения в сфере кредитования. Как любое мошенничество, квалифицированное мошенничество в сфере кредитования – это всегда хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путем обмана или злоупотребления доверием

Форма объективной стороны содеянного строго ограничена законодателем: совершение хищения путем предоставления заемщиком кредитору (банку) заведомо ложных и (или) недостоверных сведений.

Преступное деяние считается законченным с момента получения заемщиком денег (товара), по договору кредитования, а равно приобретения им юридического права на распоряжение такими деньгами (товарами). Сам по себе факт предоставления заемщиком кредитору (банку) заведомо ложных и (или) недостоверных сведений, в зависимости от обстоятельств дела, может содержать признаки приготовления к мошенничеству.

Субъектом преступления является любое дееспособное лицо, достигшее 16-летнего возраста, пр наличии прямого умысла. О наличии умысла, направленного на мошенничество, могут свидетельствовать заведомое отсутствие у лица реальной финансовой возможности исполнить обязательство, использование им фиктивных уставных документов, фальшивых гарантийных писем, сокрытие информации о наличии задолженностей и залогов имущества, создание фиктивных предприятий.

Перечисленные ранее обстоятельства сами по себе не обязательно свидетельствуют о наличии мошенничества, в каждом конкретном случае должно быть достоверно установлено, что лицо, заведомо не намеревалось исполнять обязательства. Иначе говоря, если вы взяли кредит и у вас нет реальной возможности его погашать, например, уволили с работы, такие факты мошенничеством не будут.

Зачастую банки пугают должников подачей заявления о мошенничестве в правоохранительные органы по ст. 159 УК РФ. Особенно «грешат» коллекторские агентства. Штрафы начинаются от 120 тысяч рублей. При особо крупном размере и «группе лиц» – лишение свободы до 10-ти лет.

Если вы действительно не можете выплачивать кредит по вышеуказанным обстоятельствам, переживать за то, что в отношении вас может быть возбуждено уголовное дело, не стоит.

В свою очередь, многим может прийти в голову мысль, оформить кредит на лицо статуса «БОМЖ», после чего отдать ему какой-то процент, а большую часть забрать себе. Такие «схемы» имели место быть в практике, но они быстро вскрываются. Как правило, эти лица незамедлительно укажут на вас, и вся «схема» пойдет под откос, после чего «навесят» ещё и группу лиц.

Мы крайне не рекомендуем использовать какие-либо схемы. Всегда лучше договориться с банком об отсрочке платежа о пересмотре условий. Может, потеряете в деньгах, но останетесь честным человеком и не наживете проблем.

Ваш адвокат 24/7

Теги: советыадвоката

Комментарии

Написать
рупор
Культура
Ялта. Улица Кирова, 24. Из снесённого дома выброшены скульптуры Пушкина и Ленина? Видео
22 сентября 12.00. Ялта. Улица Кирова, 24. Из снесённого дома выброшены скульптуры Пушкина и Ленина?
17:50
24 сен подробнее
Общество
Фестиваль Вожатского Мастерства Республики Крым: Отмечая Год Педагога и Наставника
23-24 сентября 2023 года на базе Крымского Федерального Университета имени В.И. Вернадского пройдет событие, которое принесет вдохновение и признание важности вожатской профессии – Фестиваль Вожатского Мастерства Республики Крым 2023.
17:39
21 сен подробнее
Эксклюзив
Лебедь рак и щука, или Бег по кругу?
Итак, немного истории  генпланов Сакского района. Несколькими ненормативными актами, поручениями и просто «командой с верху» руководства Крыма, использование принятых и утвержденных Генеральных планов оказалось заблокировано.
12:35
17 сен подробнее
Общество
Состоится ежегодная спартакиада студенческой молодежи

С 16 по 17 сентября состоится VII спартакиада студенческих отрядов Республики Крым, организованная Крымским региональным отделением при поддержке Государственного комитета молодежной политики Республики Крым

06:14
16 сен подробнее
Общество
В Симферополе врачи больницы Святителя Алексия провели медосмотр осужденных
Прием пациентов производился на территории пенитенциарного учреждения в передвижном мобильном диагностическом комплексе
12:12
14 сен подробнее
Эксклюзив
«История повторяется дважды: первый раз в виде трагедии, второй — в виде фарса» Безымянный просветитель…

Есть все основания полагать, что чиновники администрации Сакского района подсели «на дурь», а вместе с ними – и надзорные органы. Какие это основания? Все те же – земельный распил и перепил.

18:38
31 авг подробнее
Актуально
75% победы: кассационный суд встал на сторону жителей Уютного

Более года ушло на борьбу за генплан Уютненского поселения Республики Крым. И вот, местные жители на финишной прямой.

14:03
24 авг подробнее
Культура
Крымская молодежь принимает участие в Молодежном историко-культурном форуме «ИСТОКИ»
С 6 по 13 августа в живописном городе Печоры Псковской области проходит уникальное событие – Молодежный историко-культурный форум «ИСТОКИ».
00:38
06 авг подробнее
Общество
В следственном изоляторе № 1 г. Симферополя пекут хлеб собственного производства
В пекарне СИЗО-1 Симферополя ежедневно изготавливают более 800 буханок хлеба
22:59
20 авг подробнее
Общество
«Лавандовое море» и миллион роз от Крыма представят на выставке-форуме «Россия» - страна достижений

«Лавандовое море» и миллион роз от Крыма представят на выставке-форуме «Россия» - страна достижений. Об этом сообщил министр сельского хозяйства Республики Крым Андрей Савчук.

11:05
05 авг подробнее
Cпорт
Первый Всероссийский фестиваль по пляжным видам спорта: старт дан

Масштабный старт Первому Всероссийскому фестивалю по пляжным видам спорта в г. Судак дал заместитель Председателя Правительства Российской Федерации Дмитрий Николаевич Чернышенко

10:54
29 июл подробнее
Общество
Продолжается Всероссийская акция «Поклонимся великим тем годам» в ведущих лагерях Крыма

В ведущих детских оздоровительных лагерях Крыма активно продолжает проходить масштабная акция «Поклонимся великим тем годам».

19:42
26 июл подробнее
Посмотреть все новости

Мы используем файлы cookie, чтобы собирать данные о трафике, анализировать их, подбирать для вас подходящий контент и рекламу, а также дать вам возможность делиться информацией в социальных сетях. Также мы передаем информацию о ваших действиях на сайте в обезличенном виде нашим партнерам: социальным сетям и компаниям, занимающимся рекламой и веб-аналитикой. Продолжая пользоваться данным сайтом, вы подтверждаете свое согласие на использование файлов cookie в соответствии с политикой конфиденциальности

OK
!--LiveInternet counter-->