​Мошенничества в сфере кредитования

Мечта о богатстве часто толкает к разным механизмам его получения. Например, к «невозвратному» кредиту.

В основе кредитных отношений лежит движение стоимости, взаимоотношения между кредитором и заемщиком; движение платежных средств на началах возвратности; движение ссуженной стоимости; предоставление настоящих денег взамен будущих денег.

В зависимости от формы ссуды выделяют товарный, денежный и смешанный кредит. Товарный — передача во временное пользование конкретной вещи. Как правило, это поставка товаров с отсрочкой оплаты, продажа в рассрочку, аренда (прокат) имущества, лизинг, товарная ссуда, некоторые варианты ответственного хранения. В ряде случаев возвращать надлежит то же самое или аналогичное имущество с дополнительной оплатой или без таковой.

Денежный кредит – это передача во временное пользование оговоренной суммы с условием возврата через определенное время, как правило, с процентами. Смешанная форма кредита имеет место, когда кредит был предоставлен в форме товара, а возвращен деньгами или наоборот.

Это все общественные отношения в сфере кредитования. Как любое мошенничество, квалифицированное мошенничество в сфере кредитования – это всегда хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путем обмана или злоупотребления доверием

Форма объективной стороны содеянного строго ограничена законодателем: совершение хищения путем предоставления заемщиком кредитору (банку) заведомо ложных и (или) недостоверных сведений.

Преступное деяние считается законченным с момента получения заемщиком денег (товара), по договору кредитования, а равно приобретения им юридического права на распоряжение такими деньгами (товарами). Сам по себе факт предоставления заемщиком кредитору (банку) заведомо ложных и (или) недостоверных сведений, в зависимости от обстоятельств дела, может содержать признаки приготовления к мошенничеству.

Субъектом преступления является любое дееспособное лицо, достигшее 16-летнего возраста, пр наличии прямого умысла. О наличии умысла, направленного на мошенничество, могут свидетельствовать заведомое отсутствие у лица реальной финансовой возможности исполнить обязательство, использование им фиктивных уставных документов, фальшивых гарантийных писем, сокрытие информации о наличии задолженностей и залогов имущества, создание фиктивных предприятий.

Перечисленные ранее обстоятельства сами по себе не обязательно свидетельствуют о наличии мошенничества, в каждом конкретном случае должно быть достоверно установлено, что лицо, заведомо не намеревалось исполнять обязательства. Иначе говоря, если вы взяли кредит и у вас нет реальной возможности его погашать, например, уволили с работы, такие факты мошенничеством не будут.

Зачастую банки пугают должников подачей заявления о мошенничестве в правоохранительные органы по ст. 159 УК РФ. Особенно «грешат» коллекторские агентства. Штрафы начинаются от 120 тысяч рублей. При особо крупном размере и «группе лиц» – лишение свободы до 10-ти лет.

Если вы действительно не можете выплачивать кредит по вышеуказанным обстоятельствам, переживать за то, что в отношении вас может быть возбуждено уголовное дело, не стоит.

В свою очередь, многим может прийти в голову мысль, оформить кредит на лицо статуса «БОМЖ», после чего отдать ему какой-то процент, а большую часть забрать себе. Такие «схемы» имели место быть в практике, но они быстро вскрываются. Как правило, эти лица незамедлительно укажут на вас, и вся «схема» пойдет под откос, после чего «навесят» ещё и группу лиц.

Мы крайне не рекомендуем использовать какие-либо схемы. Всегда лучше договориться с банком об отсрочке платежа о пересмотре условий. Может, потеряете в деньгах, но останетесь честным человеком и не наживете проблем.

Ваш адвокат 24/7